Een bedrijfsauto voor de deur, met een maandbedrag dat je vooraf kent. Na de laatste termijn is de auto helemaal van jou. Dat is het resultaat als je financial lease in de juiste volgorde aanpakt. Veel ondernemers in Alphen aan den Rijn en omgeving beginnen bij de auto en rekenen daarna pas. Dat voelt logisch, maar het werkt beter andersom.
Financial lease is een zakelijke autofinanciering. Je betaalt de auto in vaste termijnen af en na de laatste betaling ben je eigenaar. Over het geleende bedrag betaal je rente, dus de auto kost in totaal meer dan de aanschafprijs.
Stap 1: bepaal wat je per maand kunt dragen
Begin met je eigen cijfers, niet met het aanbod. Het maandbedrag komt bovenop je andere vaste lasten en loopt de hele looptijd door, ook in een rustige maand. Kijk daarom naar je omzet over een langere periode en reken met je minst goede maanden, niet met je beste.
Sla je deze stap over, dan kies je al snel een auto op gevoel. Het contract ligt daarna vast en eerder stoppen kost meestal geld. Een maandbedrag dat op papier net past, kan dan gaan knellen zodra het werk even tegenzit.
Stap 2: kies een auto die bij je werk past
Pas als je budget staat, ga je kijken. Bedenk eerst wat de auto moet kunnen, zoals laadruimte voor gereedschap of een zuinige motor voor veel kilometers in de regio. Een occasion is het bekijken waard, want die heeft vaak een lager maandbedrag dan een nieuwe auto.
Het aanbod vergelijk je tegenwoordig grotendeels online. Wie bijvoorbeeld rondkijkt naar auto financial lease ziet bij veel auto's meteen een indicatie van het maandbedrag staan. Zo toets je direct of een auto binnen de rekensom van stap 1 valt.
Stap 3: leg de looptijd en de slottermijn vast
Bij financial lease maak je alle keuzes vooraf. De looptijd bepaalt je maandbedrag. Een langere looptijd betekent lagere termijnen, maar je betaalt wel langer af. Een slottermijn, een groter bedrag aan het einde van het contract, drukt het maandbedrag ook. Kies je daarvoor, dan moet je dat bedrag aan het einde van de looptijd wel kunnen betalen of opnieuw financieren.
Wie hier te snel overheen stapt, kijkt alleen naar het laagste maandbedrag en staat aan het einde van de looptijd voor een slotbedrag dat niet is ingepland. Reken daarom beide kanten door, dus zowel het maandbedrag als het bedrag dat aan het einde nog openstaat.
Stap 4: lever je bedrijfsgegevens aan voor de beoordeling
Daarna volgt de aanvraag. De leasemaatschappij beoordeelt of je bedrijf de termijnen kan dragen en vraagt daarvoor gegevens op, zoals je inschrijving bij de KvK en recente cijfers. Wat precies nodig is, verschilt per aanbieder en per situatie. Op de site van Mobilist staat bijvoorbeeld uitgelegd hoe zo'n aanvraag verloopt en welke gegevens daarbij horen.
Heb je je administratie op orde, dan verloopt deze stap doorgaans vlot. Rommelige of verouderde cijfers leiden tot extra vragen en dus vertraging, terwijl de auto van je keuze intussen aan iemand anders verkocht kan worden.
Stap 5: tekenen en de zaken rond de auto zelf regelen
Na akkoord teken je het contract en kun je de auto ophalen. Vanaf dat moment regel je als ondernemer zelf de zaken rond de auto, zoals de verzekering en het onderhoud. Dat hoort bij deze leasevorm, want je financiert de auto en gebruikt hem als je eigen bedrijfsmiddel. Anders dan bij operational lease, waarbij je de auto feitelijk huurt, geldt er geen kilometerplafond. Een deel van de kosten kan fiscaal aftrekbaar zijn; je boekhouder kan dat voor jouw situatie bekijken.
Hieraan merk je dat de financiering goed gekozen is
Een geslaagde financial lease herken je in de maanden erna. Het maandbedrag past ook als het werk even minder loopt. Je weet precies wanneer het contract afloopt en wat er dan nog openstaat. En de auto doet waarvoor je hem koos: elke dag naar klussen en klanten, zonder dat je over de financiering hoeft na te denken. Wie de stappen in deze volgorde doorloopt, komt zelden voor verrassingen te staan.